به گزارش پایگاه اطلاع رسانی اسرار امروز، تأمین تضامین یکی از چالش‌هایی است که متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی با آن مواجه هستند. یافتن فردی معتبر که حداقل شرایط مورد پذیرش بانک‌ها را داشته باشد و بپذیرد که ضمانت وام گیرنده را بر عهده گیرد، سخت است. حال اگر قرار باشد برای مبالغ سنگین تر دو ضامن با چنین ویژگی‌هایی ارائه کند، شرایط سخت تر هم می‌شود.
اگر بانکی علاوه بر اینکه شرایط ضامن را تسهیل کرده، به شما تسهیلات بدون ضامن نیز ارائه کند و در صورتی که شما مشتری خوش حسابی باشید، از ارائه ضامن معاف شوید، چه حسی پیدا می‌کنید؟ اکنون بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پیشگام حذف ضامن برای دریافت تسهیلات و ملاک قرار دادن اعتبارسنجی مشتری شده است.
مرتضی اکبری، مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران گفت: این بانک در حوزه دریافت تضامین، انعطاف بسیار بالایی نسبت به سایر بانک‌ها دارد. زیرا بخش قابل توجهی از مردم برای دریافت تسهیلات با مشکل ضامن روبه رو هستند و همین موضوع باعث شده از دریافت تسهیلات محروم شده و یا با چالش جدی روبه رو شوند.
اکبری افزود: اگر چه کارمند دولت و صاحبان جواز کسب بر اساس مقررات اعلامی شورای پول و اعتبار و بعنوان ضامن مورد قبول این بانک هستند و طبق مقررات اعلامی باید بانک مرکزی در بانک قرض الحسنه مهر ایران بعنوان ضامن در ارائه تسهیلات حضور می یابند و وام گیرنده طبق مقررات اعلامی شورای پول و اعتبار باید برای وامهای تا ۱۰۰ میلیون ریال یک ضامن و بیشتر از ۱۰۰ میلیون ریال باید دو ضامن ارائه کند اما بخش مهمی از تسهیلات در بانک قرض الحسنه مهر ایران بدون ضامن پرداخت می شود.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در ادامه با تاکید بر اینکه برخورداری از تسهیلات بدون ضامن به رفتار مالی و خوش حسابی وابسته است، گفت: ۹۹ درصد مشتریان این بانک خوش‌حساب هستند و تنها یک درصد آن‌ها اقساط تسهیلات دریافتی را به موقع پرداخت نمی‌کنند.
این مقام مسئول اعلام کرد: نرخ مطالبات به مصارف بانک قرض الحسنه مهر ایران در 5 سال اخیر، حدود یک درصد و حتی کمتر از یک درصد بوده که این نسبت در بین بانکهای کشور و حتی در سطح بانکهای بین‌المللی کم نظیر است.
اکبری تاکید کرد: با توجه به اینکه این بانک پایین ترین نرخ مطالبات به مصارف را در شبکه بانکی به دست آورده ، بنابراین به این نتیجه رسیدیم که نباید همه مشتریان را به یک چشم نگاه کنیم.
وی با بیان اینکه با سه دسته مشتری در بانک قرض الحسنه مهر ایران روبرو هستیم، گفت: حدود ۶۰ درصد مشتریان ما خوش حساب هستند و فارغ از الزام ضامن یا... به موقع نسبت به پرداخت تسهیلات دریافتی اقدام می‌کنند. ۴۰ درصد باقی مانده مشتریانی هستند که با توجه به فشار ناشی از ضمانتی که به بانک سپرده‌اند، نسبت به پرداخت اقساط اقدام می‌کنند و البته در بین این‌ها نیز، یک درصد به موقع قسط خود را نمی‌پردازند.
وی درباره پرداخت تسهیلات بدون ضامن اظهار داشت: با طبقه بندی مشتریان خود، برای آن دسته از مشتریان خوش حساب، مدل پرداخت تسهیلات بدون ضامن را تعریف کرده‌ایم. به این ترتیب مراجعه به شعبه نیز حذف می‌شود و در بستر الکترونیکی، پرداخت تسهیلات بدون ضامن صورت می‌گیرد و ضامن در حقیقت تبدیل به یک برگه چک می‌شود.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران درباره شرایط برخورداری از تسهیلات بدون ضامن گفت: شرط برخورداری، خوش‌حسابی مشتری و امتیاز حساب اوست. در حقیقت مشتری باید شرایط دریافت وام را داشته باشد و وام به وی تعلق گیرد. سپس باید از نظر وضعیت اعتباری مشتری کم ریسکی تلقی شود تا بتوانیم صرفاً با اتکا به یک برگه چک و بدون نیاز به هیچ ضمانت دیگری به وی تسهیلات پرداخت کنیم.
وی با اشاره به اینکه ما رفتار مشتریان خود را در نظام بانکی رصد می‌کنیم، اضافه کرد: سابقه بانکی این افراد باید خوش‌حسابی آن‌ها را نشان دهد، بدین معنا که باید در همه بانک‌ها خوش‌حساب باشند. به عنوان مثال بررسی می‌کنیم که مشتری متقاضی تسهیلات ما در ۱۰ سال گذشته چه رفتاری در سطح نظام بانکی داشته، چک برگشتی دارد یا خیر؟ بدهی بابت اقساط تسهیلات دارد یا خیر.
اکبری گفت: طبیعتاً این نوع رفتار مشتری امتیاز او را مشخص می‌کند. میزان درآمدها و دارایی‌های او نیز در برآورد ما نسبت به مشتری تأثیرگذار است. بر اساس این شاخص‌ها نسبت به تعریف امتیاز اقدام می‌کنیم تا مشخص شود آیا می‌تواند تسهیلات بدون ضامن دریافت کند یا خیر.
وی با یادآوری اقدامات گسترده بانک در حوزه بانکداری نوین و ارائه خدمت غیرحضوری گفت: شما می‌توانید بدون حتی یک بار مراجعه به شعبه، از بانک مهر ایران تسهیلات دریافت کنید. هم افتتاح حساب و هم دریافت تسهیلات از طریق اپلیکیشن همراه بانک مهریران فراهم شده و نیازی نیست مردم در این روزها که همچنان با کرونا دست به گریبانیم، برای دریافت این خدمات وارد شعب بانکی شوند.